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2023年9月18日讀畢需時 2 分鐘
無限傳承 – 更改受保人安排
香港保險產品設計日新月異,條款越黎越貼心。 之前買保險,邊個受保,就一直都係果個,就算持有人改左(例如小朋友單成年後轉番比自己),受保人都不變。咁都合理,因爲保險係有賠償,而賠償嘅風險係取決於受保人嘅情況,例如健康。如果承保後,改一個健康差好多嘅受保人,保險公司賠付嘅風險咪...


2023年9月11日讀畢需時 2 分鐘
最新危疾保障熱爆條款 之三
除左認知障礙同深切治療呢兩個新加嘅條款外,我覺得有兩個條款都好好Sell。 首先,新一代危疾計劃,如果父母為小朋友買,而之後不幸身故,保險公司就會代爲繳付保費,直到小朋友25歲時,避免保單終止或加重家庭需要繳交保費嘅負擔壓力。條款條件包括: 父母投保時年齡少於50歲;...


2023年8月27日讀畢需時 1 分鐘
MPF 又要蝕?(一)
星期五,東方日報A1:「供強積金活受罪半年賺幅付諸流水」 2月22日時候:「強積金無底深潭95%打工仔蝕到喊」 上年6月9日:「強積金21年得個吉」 搞到好似真係好悲觀,但實情真係咁? 起碼我D客唔係。點解,因爲重點唔係“强積金”呢個大類係賺係蝕,而係你有無揀中有潛力果隻基...


2023年8月21日讀畢需時 1 分鐘
最新危疾保障熱爆條款 之二
另一樣呢一代危疾產品嘅特點,就係要針對例如新冠肺炎呢D死得人但你又好難加埋入危疾名單嘅病。 之前如果有客戶買左危疾,過去幾年真係中左招,入埋隔離病房,插曬呼吸機,半隻脚企左去鬼門關都好,真係死左都算,賠身故賠償,但如果康復出返黎,就算話有咩野長新冠手尾,但因爲新冠唔算危疾,...


2023年8月13日讀畢需時 1 分鐘
最新危疾保障熱爆條款 之一
一直以來,個人比較少做危疾保險,因爲單頭比較細,而條款又比較多(即係麻煩好多),唔似分紅計劃,一做就做年保費10萬8萬,如果物業活化或者按揭優化之類,甚至係過百萬港幣到幾百萬美金。 但做得財富管理,都無可能話唔接危疾生意,尤其最近接左一間過萬員工機構嘅B2B合作返黎,佢地打...


2023年8月7日讀畢需時 2 分鐘
中港人壽保險除外責任對比
除外責任係合約嘅常見條款,雙方講清楚,响某些特定嘅情況下,一方或者雙方可以唔履行合約責任都唔算違約。保險合約都經常見到呢D除外責任。 例如响香港嘅人壽保險,會有條款講明,如果受保人第一年内自殺,就不會賠償,只會退還已繳保費。但除左呢條以外,香港嘅人壽保險無其他唔賠情況(除左...


2023年8月1日讀畢需時 2 分鐘
保融操作好高風險?(二)
之前講到,最怕就係監管矯枉過正,妖魔化保費融資呢件事,因爲好多時候,監管都係“為左你好”,阿仔,做人最緊要脚踏實地,安貧樂道,有風險嘅事情,一律唔應該做。窮,好過輸啊。 (呢個文化同美國文化好唔同,有D人話點解美國經濟咁發達,D發明樣樣頂尖,就係整個社會文化同法律因爲好鼓勵...


2023年7月24日讀畢需時 2 分鐘
環球醫療計劃
呢幾年,政府容許一D合資格嘅自願醫保扣稅,令到多左好多人關注呢方面嘅保障。 產品定位有高有低,其中嘅高端醫療,保障比較全面,一般住院費、醫生費、手術費等等,唔會好似一般醫療計劃咁逐樣設限,無論幾貴都全數賠償,唯一就係成個Plan有最高限額,不過每年都成千萬(甚至幾千),實際...


2023年7月17日讀畢需時 2 分鐘
美元定港幣Plan好D?(二)
呢個禮拜,又收到有保險公司同我預告,黎緊會推新多元貨幣計劃,加入戰團。 之前講過,轉換貨幣呢樣野,其實真係無意思,純Gimmick,因爲如果無外匯管制,自己可以轉貨幣,無須保險公司代勞,而如果有管制,你份保單係咩野貨幣都好,都係一個數字,攞唔到出黎(除非外管局批准)。...


2023年7月10日讀畢需時 2 分鐘
放寬按揭成數,財富增值好機會
啱啱星期五,金管局發通告,放寬物業按揭成數,如果係1500萬以下物業(即係香港大部分嘅樓),最高可以做到7成按揭。但第二層樓,即非自用物業,就維持5成。 呢個大大增加物業活化同按揭優化嘅業務機會。 物業活化,即係客戶已經供完層樓,或者完成8、9成按揭,樓價又超過1000萬,...


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