最近加息，就個個都知道。除左保費融資貸款嘅利息加左之外，做定期存款利息都高左好多，成日話3厘4厘，而Saving Plan係就係高一D，有4~6%，但唔係全保證，所以好多人都走左去做定期。
我見好多行家都同我呻呢樣野，不過我詳細D問，具體你覺得你賣緊隻Saving Plan點輸比人，贏你隻定期係點，就個個都擘大哥得個窿。
其實，只要你深入研究而家出面嘅定期Offer，就不難發覺响財富管理上，定期有定期嘅定位，Saving Plan有Saving Plan嘅好處，係可以並存。
我仲可以分享一個心法比大家，就係唔好太過Sales，成日敵我分明，要放鬆D，學下做一個財富顧問，代入客戶角度俾建議。
如果抛開要Sell Saving Plan呢個身份，你就會發覺，定期高息左，做一D其實真係好合理。然後你亦自然會推論到，定期有定期嘅局限性（陣間講），全副身家做曬落去都唔合理，另外一部分錢其實買落Saving Plan度，分散，先係一個理性嘅平衡理財方案。
好多呢D高利息Offer，其實係“一蚊雞” 嘅Marketing Campaign，主要係銀行比一個優惠出黎，吸新客新資金，性質同申請Credit Card送演唱會飛一樣道理（亦好似一蚊一隻雞吸引你去食飯一樣）。如果客戶真係有呢筆錢，又真係無其他野好做，有著數緊係攞啦，但唔代表存款利息真係高過保單分紅。
好似我上網睇到，呢排最爆嘅係東亞銀行做緊3個月定期8.8%，Google一下，一堆報道彈出黎。So，净係呢個效果，已經完全達到Marketing呢個目的。
但係，如果你睇真D，你會發覺，呢個Offer係有條件嘅，首先要係透過佢地個App，成爲BEA GOAL新客戶，仲有呢8.8%上限係港幣1萬存款，實際3個月收到利息，都係220蚊之嘛。銀行其實當迎新禮品，用黎吸客。客戶如果貪呢個優惠，脆脆地存1萬入去，都無妨，但點都不至於搶曬Saving Plan生意。
當然，其他唔係“一蚊雞”嘅定期Offer都好多，其實利息都高過之前好多，但一般都係三厘幾，其實同Saving Plan 4~6%，都仲有一個相差。
而且，定期存款有一個“Reinvestment Risk”，呢個一般人通常都唔會留意到，但又真係確實影響財富收益，所以就要靠我地同客戶分析（如果唔係，你以爲財富顧問一味靠“話術”就可以？）。咩野黎？下回分解。
Comentarios