今日市場上保險產品選擇好多,供款年期都有幾款可以揀。而不同年期嘅保費分別又唔係跟比例,即係話攤開20年供唔係比10年供少一半。所以好多時候客戶問起應該供短供長,真係好難答。
從客戶利益出發,係一個道德目標,但老實講,佣金高低都好多時候影響賣咩野,尤其高D佣金果個又唔係真係對客戶唔好。長年期計劃嘅佣金率會高D,但另一方面,同樣保額,攤長D供每年保費又會拉低D,一加一減,實際落袋嘅佣金都好難講係高左定低左。
之前做大陸客,就大部分都鍾意供短D,如果Saving Plan,都會揀5年唔揀10年,部分公司有2年Plan,就更受歡迎。而無論2年定5年,好多客戶都會揀一次過Prepaid,其實對佢地黎講,都係Lump Sum Plan。
(唔好以爲5年Plan佣金率高D會賺多D,因爲Saving Plan,D客個Mind Set係覺得一個總投資額,即係話考慮買幾多時係諗全期總共要供嘅錢,例如100萬Budget就係100萬,分5年即係20萬一年,而如果2年Plan,咪50萬一年lor。而2年Plan個Rate,又唔係真係得5年Plan嘅40%,所以50萬2年,落袋佣金會高過20萬5年。)
點解大陸客鍾意短Plan?因爲佢地真係好無安全感,買嘅時候俾到錢,唔代表之後都可以,太多唔同變數啦。有機會自己輸曬D錢無得俾,又可能政策變化,有錢都匯唔到落黎,活生生例子,呢幾年疫情封關,部分無開香港銀行戶口嘅客戶,本來計劃年年自由行落黎交現金(去銀行或者Cashier),最終都黎唔到,好多被逼斷供。
所以,佢地有咁短揀咁短,Lump Sum就最好,無嘅話,就人壽危疾供10年,Saving Plan就2年5年,仲要Prepaid。
但如果係香港人,應該點揀計劃年期?Saving Plan就要睇自己年齡同負擔能力,今日就唔討論啦。但如果危疾計劃,我就話一定要有咁長揀咁長。
點解?因爲危疾有機會賠償,而且相對人壽而言,個Plan都未供完就已經有病嘅機會真係唔細。
而香港嘅危疾計劃,唔同大陸(呢個亦係其中一個原因,點解大陸客戶“蜂擁”黎香港買保險),無論人壽定危疾,只要一賠,就無需要繼續供未俾嘅供款,亦唔需要响賠償裏面扣返未繳保費(大陸要ka)。
例如40歲投保人,未來10年有危疾機會就可能比較細,但如果拉長25年到65歲,年紀大機器壞,就都有D機會,如果揀25年供款,分分鐘中途就可以賠償唔使供,變相就係一個好大嘅保費折扣。
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