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傳承、信托,真係做到多D生意??



點解有呢個話題,因爲果日,我講Webinar,教利用大額人壽去留一筆大錢俾下一代,而雖然話大額人壽,但其實Minimum俾幾十萬港幣都可以入場。


係,我係有客做一千萬美金,但大客可遇不可求,邊有咁多大客,所以通常講得,要有實操性,希望大家真係有機會做到生意。幾十萬都已經可以入場,身邊就容易揾到合適客戶。


事緣,最後有參加者問,如果呢D保單,要做保費融資,銀行一定要求受益人寫Own Estate,於是賠償會落返遺產,咪會有遺產稅同遺產承辦嘅麻煩lor。


因爲我知道呢位發問參加者,呢期成日去鑽研D咩野信托、傳承之類,所以成日開口埋口就同客戶講要安排好,如果唔係,到時候可能乜嘢都留唔到俾細路。


實情係,香港已經取消遺產稅好多年,而大陸,大大話話吹風話要開徵,都講左十幾年仍然未見落實,所以大陸高淨值客戶都無人真係驚(人性如此,永遠要殺到埋身先會驚),而相信我地一般從業員,遇到海外有機會需要俾遺產稅嘅客戶,機會都好細。成日將遺產稅挂口邊,想點樣引起客戶共鳴??


而講到遺產承辦麻煩,我唔係律師,不過都有少少法律常識,知道係有情況會搞好耐,例如資產涉及物業,仲要分佈環球多個地方,如果有好多實物,例如珠寶名畫之類,可能更麻煩。另外,如果家庭關係複雜,離過幾次婚,出面幾個情婦(即係二奶),仲生埋仔(即係非婚生子女),最重要,真係多錢,起碼十億八億,爭起產黎,肯定搞好多年。


如果你真係做家族辦公室,我講真果D,唔係吹果D,個個客無十億都有八億,要惡補下呢D傳承同信托法規(如果真係咁,正正經經報一個短期法律課程la),都無可厚非。


但一般Agent,身邊主要客源都係中產,好似我果日主講嘅計劃,幾十萬就可以起步,Target香港中產,如果要傳承,咪就係一個老婆兩個仔女,一層自住物業(如果用長命契,甚至遺產問題都唔使擔心),一份保單賠償(如果真係幫襯買左),一、兩百萬存款、基金、股票之類,去金鐘申請承辦,可能連律師都唔使請。


面對呢D中產,你日日同佢地講信托,講傳承、講遺產配置,我知你自己會覺得好型,感覺自己高人一等,但邊有可能引起佢地興趣。聽我講,無超過1億身家,無人會做信托㗎。


不如Focus返自己面對嘅客戶群,點樣拎幾十萬就留到幾百萬俾細路,或者點樣每年派4、5、6%,呢D話題對中產客戶更直接實用。

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