我成日話，做呢行，要戒成日話口才話術，要做成生意，唔係要氹人落叠，係應該真係有一個方案可以幫到客戶解決問題，更有效率運用財富。今日就想講下一個例子。
社會上面有一個其實幾錯嘅概念，如果金融從業員叫上年紀客戶（例如65歲以上）買產品，就一定係呃人，好無道德。但其實，老年客戶一樣需要理財，唔通擺曬D錢响銀行賺唔到利息，坐食山崩咁樣最好？
最緊要係符合客戶風險偏好（通常比較低），照顧理解能力可能開始衰退呢個情況，就完全無問題。於是，儲蓄保險可能好適合，起碼比介紹D老友記去買咩野退休收息股票好，賺幾個Percent派息，但一個熊市唔見三十幾個Percent。
啱啱有個Team Member同我講，政府有一個長者生活津貼，每個月有3,915，如果兩公婆，一年總共就有93,960，唔大唔細都係一筆錢，而且係政府福利，攞都係合情合理。
但就有一個資產審查，如果兩公婆，資產超過56萬就唔合資格。香港好多人，唔係高净值家庭，1千萬就無，但中等階層退休人士，自主物業以外有百零二百萬退休老本都好正常。如果咁，就唔合呢個津貼計劃嘅要求。
但係，計劃裏面又講明，資產，“保險計劃的現金價值則不包括在內”，即係話，如果個百零二百萬係銀行存款，或者咩野收息股票，就真係要如實申報，超額就無得攞個津貼。但如果將D錢買份保險，一樣收下年息，只係留返四、五十萬存款，應付生活開支，咁就完全過到資產審查。
而且，要記得，呢個唔係呃福利，係政府明文寫出黎嘅規矩，你根據規矩去建議客戶有效配置資產，係100%合法合理。
而適合老友記嘅儲蓄保險，當然唔係要供好多年先回到本，或者先顯出效力果D。應該係一筆過繳清，或者兩三年繳果D，然後供完就即刻可以每年攞錢，例如呢期好Heat果隻每年2%保證加2%非保證，總額每年4%。
仲要第二年開始已經有90%以上保證本金返還，隨時果四、五十萬存款用曬，要攞錢出黎用，都好方便。
儲蓄保險，尤其係有保證同快回本果類，風險其實都唔係高存款好多，一定低過股票。如果已經留左成四、五十萬做中間緩衝，應該都係好合理嘅配置策略。
幫到個客有效配置，同樣嘅錢，做到更多嘅野，呢D咪叫財富顧問。
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